Lån til sommerhus

Overvejer du at købe sommerhus? Her får du overblik over finansiering af sommerhus, de vigtigste omkostninger og de praktiske forhold, du bør kende, før du beslutter dig.

Der findes flere måder at finansiere et sommerhuskøb på, og den rette løsning afhænger blandt andet af din økonomi, din opsparing, boligens pris og om du allerede ejer en bolig. Nogle vælger realkredit og banklån, mens andre bruger friværdi eller et lån uden sikkerhed til udgifter i forbindelse med købet. Nedenfor gennemgår vi de mest almindelige muligheder.

Udvid dit eksisterende boliglån

Hvis du ejer en helårsbolig med friværdi, altså boligens værdi minus restgælden, kan du muligvis finansiere sommerhuset ved at udvide dit eksisterende realkreditlån. Det forudsætter dog, at banken godkender din økonomi og foretager en ny vurdering af din nuværende bolig.

Tag et realkreditlån til sommerhus

I Danmark kan et sommerhus typisk finansieres med realkredit op til 75 procent af sommerhusets værdi, mens de resterende 25 procent ofte dækkes af egen opsparing og banklån. Et realkreditlån er et lån med sikkerhed i ejendommen, og det er typisk den billigste lånetype til sommerhus. Renten på dit realkreditlån kan være fast eller variabel.

Bank Norwegian, som er en del af NOBA Bank Group, tilbyder ikke realkreditlån eller lån med pant i dit sommerhus. Hos os kan du i stedet ansøge om lån uden sikkerhed, hvis du har brug for finansiering til eksempelvis renovering, indretning eller andre udgifter i forbindelse med sommerhuset.

Vælg et lån uden sikkerhed

Et privatlån uden sikkerhed kan være relevant, hvis du vil låne penge til sommerhusrelaterede udgifter som renovering, møbler, forbedringer eller en mindre del af finansieringen. Du stiller ikke sommerhuset som pant, men renten kan være højere end ved lån med sikkerhed.

Hos os tilbyder vi forbrugslån uden krav om sikkerhed på op til 400.000 kr. Du ansøger online og får et konkret tilbud baseret på en individuel kreditvurdering.

Før du vælger lån til fritidsbolig

Et lån til fritidsbolig bør vurderes ud fra hele din økonomi, ikke kun ud fra købsprisen. Sammenlign lånetyper, krav til sikkerhed, fleksibilitet, løbetid, ÅOP, månedlig ydelse og den samlede pris over tid.

Det kan også være værd at overveje, om du har brug for finansiering ved selve købet, eller om behovet primært handler om forbedringer efter overtagelsen. Det gør det lettere at vælge mellem realkredit, banklån, opsparing eller et usikret lån.

At købe sommerhus

Ligesom ved køb af ejerbolig eller lejlighed er et sommerhuskøb en stor beslutning, både økonomisk og praktisk. Før du vælger sommerhus og finansiering, er der flere forhold, som kan påvirke både dit budget, dine lånemuligheder og brugen af huset. Her er nogle af de vigtigste ting, du bør undersøge.

1️⃣ Sommerhus, fritidshus eller helårsbrug?

Ordene sommerhus, fritidshus og fritidsbolig bruges ofte om samme type bolig. Som udgangspunkt må et sommerhus ikke bruges som helårsbolig, medmindre særlige regler er opfyldt, for eksempel for nogle pensionister eller ved kommunal dispensation.

2️⃣ Vand, kloak og stand

Tjek tag, fugt, isolering, el, vand, kloak eller septiktank. Et billigt sommerhus kan hurtigt blive dyrere end forventet, hvis huset kræver store forbedringer lige efter købet, for eksempel nyt køkken, nyt tag eller større reparationer.

3️⃣ Beliggenhed og udlejning

Beliggenheden påvirker både pris, brugsværdi, udlejningspotentiale og gensalg. Et hus tæt på strand, natur eller populære ferieområder kan være dyrere, men kan også være lettere at leje ud. Nogle vælger at udleje sommerhuset i perioder for at dække en del af udgifterne.

4️⃣ Hvad koster det at låne til sommerhus?

Prisen afhænger af købspris, udbetaling, rente, løbetid og gebyrer. Regn både på den månedlige ydelse og på den samlede tilbagebetaling, før du vælger sommerhuslån eller anden finansiering.

5️⃣ Renoveringsbuffer

Sæt penge af til vedligeholdelse, reparationer og forbedringer. Som sommerhusejer har du også faste udgifter til el, varme, vand, forsikringer, ejendomsskat og ofte renovation, internet og haveredskaber.

Omkostninger ved køb af sommerhus

Når du køber sommerhus, bør budgettet dække mere end selve købesummen. Mange sommerhuskøbere skal selv kunne lægge mindst 5 procent i udbetaling ved køb. Realkredit kan typisk finansiere op til 75 procent af sommerhusets værdi, mens resten ofte dækkes af banklån og/eller egen opsparing.

Der kan blandt andet være udgifter til tinglysning, rådgivning, etablering af lån, flytning, møbler og eventuelle nye installationer. Derudover bør du tage højde for faste ejerudgifter som grundskyld, forsikringer, energi, vand, renovation og almindelig vedligeholdelse. Hvis huset kun bruges i dele af året, kan flere af udgifterne stadig være de samme hver måned.

Hvis du vil udleje dit sommerhus, skal du også undersøge aktuelle skatteregler, bureauaftaler og perioder med lavere efterspørgsel. Lejeindtægter kan være et plus i budgettet, men økonomien bør kunne hænge sammen uden fuld udlejning.

Lån penge til sommerhus uden sikkerhed

Det kan være en fleksibel mulighed, hvis du har brug for lån til renovering, indretning eller andre udgifter i forbindelse med dit sommerhuskøb. Sammenlign altid ÅOP, løbetid, månedlig ydelse og samlet tilbagebetaling, før du beslutter dig. Vælg den løsning, der passer bedst til din økonomi, ikke kun den løsning der giver dig det højeste lånebeløb.

Ofte stillede spørgsmål